자녀 보험 가입 전 부모가 꼭 알아야 할 조건 5가지

 

자녀보험 가입 필수조건

📋 목차

• 👶 자녀 보험의 기본 개념과 필요성
• 📅 가입 시기와 연령별 고려사항
• 🛡️ 보장 내용과 범위 선택 기준
• 💰 보험료와 납입 방식 결정 요소
• 🏢 보험사별 상품 비교 포인트
• ⭐ 특약 선택과 주의사항
• 📊 가입 후 관리와 변경 사항
• ❓ FAQ

 

자녀가 태어나면 가장 먼저 고민하게 되는 것 중 하나가 바로 보험 가입이에요. 갑작스러운 질병이나 상해로부터 우리 아이를 보호하고 싶은 마음은 모든 부모가 똑같을 거예요. 하지만 보험 상품이 워낙 복잡하고 다양해서 어떤 걸 선택해야 할지 막막하기만 해요. 특히 첫 아이라면 더욱 그렇죠. 보험설계사의 말만 듣고 가입했다가 나중에 후회하는 경우도 많답니다.

 

 

 

 

 

자녀 보험 가입 전에 부모가 꼭 알아야 할 핵심 조건들이 있어요. 단순히 보장 금액만 보고 결정하면 안 되고, 가입 시기부터 보장 범위, 납입 방식, 특약 선택까지 꼼꼼히 따져봐야 해요. 이 글에서는 자녀 보험 전문가로서 수많은 부모님들과 상담하면서 정리한 필수 체크 포인트들을 알려드릴게요. 우리 아이에게 정말 필요한 보험이 무엇인지 명확하게 파악할 수 있을 거예요!

👶 자녀 보험의 기본 개념과 필요성

자녀 보험은 태아부터 성인이 될 때까지 아이에게 발생할 수 있는 각종 위험을 보장하는 종합보험이에요. 일반적으로 질병, 상해, 입원, 수술 등의 의료비를 보장하고, 성장기에 발생할 수 있는 특수한 질병이나 장애에 대한 보장도 포함돼요. 성인 보험과 다른 점은 아이들의 특성을 고려한 맞춤형 보장이 들어있다는 거예요. 예를 들어 소아암, 백혈병, 선천성 질환, 성장 관련 질환 등이 대표적이죠.

 

왜 자녀 보험이 필요할까요? 아이들은 면역력이 약하고 활동량이 많아서 질병이나 상해 위험이 성인보다 높아요. 특히 0~5세까지는 각종 감염성 질환에 취약하고, 학령기에는 운동이나 놀이 중 다치는 경우가 많아요. 건강보험이 있지만 모든 의료비를 다 보장해주지 않고, 특히 응급실 이용료, 상급병실료, 간병비 등은 본인 부담이 커요. 또한 부모가 아이를 돌보느라 일을 쉬게 되면 소득도 줄어들죠.

 

 

 

 

 

 

자녀 보험의 가장 큰 장점은 어려서 가입할수록 보험료가 저렴하다는 점이에요. 태아 때 가입하면 월 보험료가 2~3만원 정도로 매우 합리적이에요. 또한 건강할 때 가입해야 나중에 질병이 생겨도 보장받을 수 있어요. 만약 아이가 아프고 난 후에 보험에 가입하려고 하면 해당 질병은 보장에서 제외되거나 아예 가입이 거절될 수 있거든요. 그래서 건강할 때 미리 준비하는 게 중요해요.

 

내가 생각했을 때 자녀 보험에서 가장 중요한 건 바로 '평생 보장'이에요. 어떤 상품들은 20세나 30세까지만 보장하고 끝나는데, 이런 경우 성인이 된 후에 다시 보험에 가입해야 해요. 하지만 그때까지 질병이 하나도 없을 확률은 낮죠. 그래서 100세까지 보장하는 상품을 선택하는 게 좋아요. 조금 더 비싸더라도 장기적으로 보면 훨씬 유리하답니다. 또한 갱신형보다는 비갱신형을 선택해서 보험료 인상 걱정 없이 안정적으로 보장받는 것도 중요한 포인트예요.

 

🍼 자녀 보험 유형별 특징표

보험 유형	주요 보장	보험료	장점
태아보험	선천성 질환, 저체중아	월 2~3만원	가장 저렴한 보험료
어린이보험	질병, 상해, 입원	월 3~5만원	종합적 보장
교육보험	교육비, 생존급여	월 10~20만원	교육비 마련
종신보험	사망, 질병, 만기환급	월 5~10만원	평생 보장

 

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📅 가입 시기와 연령별 고려사항

자녀 보험 가입 시기는 정말 중요해요! 가장 이상적인 시기는 임신 22주부터 출생 전까지예요. 이 시기에 가입하는 태아보험은 선천성 질환이나 신생아 관련 질병까지 보장받을 수 있거든요. 출생 후에 가입하면 이런 보장은 받을 수 없어요. 또한 태아 때 가입하면 보험료도 가장 저렴하고, 보장 범위도 가장 넓어요. 만약 태아보험 가입 시기를 놓쳤다면 출생 후 가능한 한 빨리 가입하는 게 좋아요.

 

연령별로 중점적으로 봐야 할 보장 내용이 달라요. 0~2세에는 선천성 질환, 미숙아 관련 질병, 각종 감염성 질환에 대한 보장이 중요해요. 이 시기에는 면역력이 약해서 감기나 폐렴 같은 질병으로 입원하는 경우가 많거든요. 3~6세에는 성장기 질환과 상해에 대한 보장을 강화해야 해요. 아이들이 활발하게 움직이면서 다치는 경우가 늘어나고, 성장과 관련된 문제들도 나타날 수 있어요.

 

7~12세 학령기에는 학교 생활로 인한 상해와 스포츠 활동 중 부상에 대한 보장이 중요해요. 이 시기에는 골절이나 탈구 같은 크고 작은 상해가 빈번하게 발생해요. 또한 학습량이 늘어나면서 스트레스로 인한 심리적 문제나 시력 저하 같은 문제도 생길 수 있어요. 13~18세 청소년기에는 성장기 특유의 질환과 정신건강 관련 보장을 고려해야 해요. 이 시기에는 사춘기로 인한 호르몬 변화와 학업 스트레스가 클 수 있거든요.

 

 

 

 

 

 

나이가 들수록 보험료는 올라가고 가입 조건도 까다로워져요. 특히 3세 이후부터는 보험료가 점진적으로 상승하고, 5세를 넘어가면 상당히 비싸져요. 또한 아이가 한 번이라도 병원에 다녀온 기록이 있으면 보험 가입 시 고지의무가 발생해요. 심각한 질병이 아니더라도 감기나 장염 같은 가벼운 질병도 모두 고지해야 하고, 보험회사에서 이를 이유로 가입을 거절하거나 보장을 제한할 수 있어요. 그래서 건강할 때 빨리 가입하는 게 가장 유리한 전략이랍니다.

 

📊 연령별 보험료 비교표

가입 연령	월 보험료	주요 보장	특징
태아(임신중)	2~3만원	선천성질환 포함	최저 보험료
0~2세	3~4만원	신생아질환 보장	여전히 저렴
3~5세	4~6만원	성장기질환 추가	보험료 상승 시작
6~10세	5~8만원	상해보장 강화	활동량 증가 반영

 

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🛡️ 보장 내용과 범위 선택 기준

자녀 보험의 보장 내용을 선택할 때는 우선순위를 정하는 게 중요해요. 가장 기본이 되는 건 입원 의료비와 수술비 보장이에요. 아이들은 성인보다 입원할 가능성이 높고, 입원하게 되면 의료비 외에도 간병비, 부모의 간병휴가로 인한 소득 손실 등이 발생하거든요. 일반적으로 입원일당은 1일당 3~5만원, 수술비는 수술의 종류에 따라 50~500만원 정도로 설정하는 게 적절해요.

 

중대질병에 대한 보장도 꼭 필요해요. 소아암, 백혈병, 뇌종양 같은 중대질병은 발생 확률은 낮지만 치료비가 엄청나게 많이 들어요. 이런 질병에 걸리면 수술비, 항암치료비, 방사선치료비 등으로 수천만원이 들 수 있어요. 또한 치료 기간이 길어서 부모 중 한 명은 일을 그만둬야 할 수도 있어요. 그래서 중대질병 진단비는 최소 3천만원 이상으로 설정하는 게 좋아요.

 

 

 

 

 

 

상해 관련 보장도 신중하게 선택해야 해요. 아이들은 뛰어다니면서 놀다가 다치는 경우가 많아서 골절, 탈구, 찰과상 등이 빈번하게 발생해요. 상해 입원일당, 상해 수술비, 깁스치료비, 응급실 내원비 등을 포함하는 게 좋아요. 특히 치아 관련 상해는 별도로 보장하는 경우가 많으니 꼭 확인해보세요. 아이들이 넘어져서 앞니가 부러지는 경우가 의외로 많거든요.

 

보장 범위를 선택할 때는 '가성비'를 고려해야 해요. 모든 보장을 다 넣으면 보험료가 너무 비싸져서 부담이 커요. 그래서 우리 아이에게 정말 필요한 보장이 무엇인지 파악하는 게 중요해요. 예를 들어 알레르기가 있는 아이라면 알레르기 관련 보장을 강화하고, 활동량이 많은 아이라면 상해 보장을 늘리는 식으로 맞춤형으로 구성하는 거예요. 또한 성장하면서 필요한 보장이 바뀔 수 있으니 특약을 추가하거나 변경할 수 있는 상품을 선택하는 것도 좋은 전략이에요.

 

🏥 주요 보장 항목별 권장 금액표

보장 항목	권장 금액	우선순위	비고
입원일당	3~5만원	1순위	기본 필수 보장
수술비	50~500만원	1순위	수술 종류별 차등
중대질병 진단비	3천만원 이상	1순위	고액 치료비 대비
상해 입원일당	2~3만원	2순위	활동량 많은 아이
응급실 내원비	10~20만원	3순위	응급상황 대비

 

💰 보험료와 납입 방식 결정 요소

자녀 보험의 보험료는 여러 요소에 따라 결정돼요. 가장 큰 영향을 미치는 건 가입 연령이에요. 앞서 말했듯이 태아 때 가입하면 월 2~3만원 정도로 저렴하지만, 5세 이후에 가입하면 월 5~8만원으로 훨씬 비싸져요. 보장 내용과 보장 금액도 보험료에 큰 영향을 줘요. 보장을 많이 넣고 보장 금액을 높게 설정할수록 보험료는 비싸져요. 그래서 적절한 균형점을 찾는 게 중요해요.

 

납입 방식을 선택할 때는 가족의 경제 상황을 고려해야 해요. 월납이 가장 일반적이고 부담이 적은 방식이에요. 하지만 연납으로 하면 보험료 할인 혜택을 받을 수 있어요. 보통 연납하면 월납보다 5~10% 정도 저렴해져요. 일시납은 보험료 할인 폭이 가장 크지만, 한 번에 목돈을 내야 해서 부담이 클 수 있어요. 각 가정의 현금 흐름과 재정 계획을 고려해서 선택하는 게 좋아요.

 

 

 

 

 

 

납입 기간도 중요한 선택 요소예요. 10년납, 15년납, 20년납, 30년납 등 다양한 옵션이 있어요. 납입 기간이 짧을수록 월 보험료는 비싸지만 총 납입 보험료는 적어져요. 반대로 납입 기간이 길수록 월 보험료는 저렴하지만 총 납입 보험료는 많아져요. 일반적으로 자녀가 대학을 졸업할 때까지인 20~25년 정도로 설정하는 경우가 많아요. 이때까지는 부모가 보험료를 내고, 그 이후에는 자녀가 직접 관리하도록 하는 거죠.

 

보험료 납입면제 특약도 고려해볼 만해요. 이는 부모에게 중대질병이나 사망 등의 상황이 발생했을 때 이후 보험료를 면제해주는 특약이에요. 보험료가 조금 비싸지지만, 부모에게 만약의 상황이 생겨도 아이의 보험은 계속 유지될 수 있어서 안정적이에요. 특히 한부모 가정이거나 가족 중 주 소득원이 한 명인 경우에는 꼭 고려해보시기 바라요. 작은 비용으로 큰 안심을 얻을 수 있는 현명한 선택이랍니다.

 

💳 납입 방식별 비교표

납입 방식	할인율	장점	단점
월납	기준	부담 적음	할인 혜택 없음
연납	5~10%	보험료 절약	연말 부담
일시납	15~20%	최대 할인	목돈 필요
반년납	2~5%	중간 형태	부분적 부담

 

🏢 보험사별 상품 비교 포인트

보험사별로 자녀 보험 상품의 특징이 많이 달라요. 대형 생명보험사들은 보장 범위가 넓고 안정성이 높지만 보험료가 비싼 편이에요. 삼성생명, 한화생명, 교보생명 등이 대표적이죠. 이런 회사들은 오랜 경험과 노하우를 바탕으로 다양한 특약을 제공하고, 고객 서비스도 우수한 편이에요. 다만 보험료가 상대적으로 높아서 부담스러울 수 있어요.

 

온라인 보험사나 중소형 보험사들은 보험료가 저렴한 게 장점이에요. 라이나생명, DB생명, 오렌지라이프 등이 이런 회사들이죠. 이들은 온라인 중심으로 운영해서 운영비를 절약하고, 그 혜택을 고객에게 돌려주는 방식이에요. 보험료는 대형사 대비 20~30% 정도 저렴할 수 있어요. 하지만 오프라인 지점이 적어서 상담이나 서비스를 받기가 불편할 수 있어요.

 

 

 

 

 

 

보험사를 선택할 때는 재무건전성도 꼼꼼히 확인해야 해요. 보험은 장기간 유지하는 상품이라서 보험사가 안정적이어야 해요. 금융감독원에서 발표하는 지급여력비율(RBC)을 확인해보세요. 이 비율이 150% 이상이면 안전하다고 볼 수 있어요. 또한 신용등급도 확인해보세요. AA- 이상이면 우수한 수준이에요. 보험료가 조금 비싸더라도 안정성이 높은 회사를 선택하는 게 장기적으로 유리할 수 있어요.

 

각 보험사의 특화된 장점도 살펴보세요. 예를 들어 어떤 회사는 소아암 보장이 특히 우수하고, 어떤 회사는 상해 보장이 넓어요. 또 어떤 회사는 보험료 할인 혜택이 많고, 어떤 회사는 부가 서비스가 좋아요. 우리 아이에게 가장 필요한 보장이 무엇인지 파악하고, 그 부분에서 강점을 가진 보험사를 선택하는 게 현명해요. 단순히 보험료만 비교하지 말고 종합적으로 판단하시기 바라요.

 

🏛️ 주요 보험사별 특징 비교표

보험사 유형	대표 회사	장점	단점
대형 생보사	삼성, 한화, 교보	넓은 보장, 안정성	높은 보험료
온라인 보험사	라이나, 오렌지	저렴한 보험료	제한적 서비스
손해보험사	현대해상, DB손해	실손보장 강화	생보보다 제한적
외국계 보험사	메트라이프, AXA	특화된 상품	높은 진입장벽

 

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⭐ 특약 선택과 주의사항

자녀 보험에서 특약 선택은 정말 신중해야 해요. 특약을 많이 넣을수록 보험료가 올라가지만, 꼭 필요한 특약을 빼먹으면 나중에 후회할 수 있거든요. 가장 우선적으로 고려해야 할 특약은 '실손의료비 특약'이에요. 이는 실제로 발생한 의료비 중 본인부담금을 보장해주는 특약으로, 건강보험이 적용되지 않는 비급여 의료비까지 보장받을 수 있어요. 아이들은 예상치 못한 응급상황이 많아서 이 특약은 거의 필수라고 보시면 돼요.

 

'입원일당 특약'도 중요해요. 아이가 입원하게 되면 의료비 외에도 간병비, 부모의 휴가비용, 교통비 등 부대비용이 많이 들어요. 입원일당 특약은 입원 기간 동안 일정 금액을 지급해서 이런 부대비용을 충당할 수 있게 해줘요. 보통 1일당 3~5만원 정도로 설정하는데, 너무 낮으면 실질적인 도움이 안 되고, 너무 높으면 보험료 부담이 커져요. 적절한 수준에서 설정하는 게 중요해요.

 

 

 

 

 

 

'상해 관련 특약'들도 꼼꼼히 살펴봐야 해요. 골절특약, 화상특약, 깁스치료특약 등이 있는데, 아이의 성향과 활동 패턴을 고려해서 선택하는 게 좋아요. 활동량이 많고 운동을 좋아하는 아이라면 골절특약을, 호기심이 많아서 다양한 것들을 만지려고 하는 아이라면 화상특약을 강화하는 식으로요. 또한 '치아 관련 특약'도 고려해볼 만해요. 아이들이 넘어져서 앞니가 부러지거나 치아 교정이 필요한 경우가 의외로 많거든요.

 

특약 선택 시 주의할 점도 있어요. 첫째, 중복 보장을 피해야 해요. 여러 보험에서 같은 보장을 받으면 보험료만 많이 내고 실제 보험금은 중복으로 받지 못할 수 있어요. 둘째, 갱신형 특약은 피하는 게 좋아요. 갱신할 때마다 보험료가 올라가서 나중에 부담이 커질 수 있어요. 셋째, 너무 세분화된 특약은 필요성을 신중히 검토해야 해요. 발생 확률이 낮은 위험에 대한 특약을 많이 넣으면 보험료만 비싸지고 실질적인 효과는 적을 수 있어요. 정말 우리 아이에게 필요한 특약이 무엇인지 우선순위를 정해서 선택하시기 바라요.

 

🎯 추천 특약 우선순위표

특약명	우선순위	필요성	월 보험료
실손의료비	1순위	★★★★★	1~2만원
입원일당	1순위	★★★★★	5천~1만원
골절특약	2순위	★★★★☆	3천~5천원
화상특약	3순위	★★★☆☆	2천~3천원
치아특약	3순위	★★★☆☆	3천~5천원

 

📊 가입 후 관리와 변경 사항

자녀 보험은 가입하고 끝이 아니라 지속적인 관리가 필요해요. 아이가 성장하면서 필요한 보장이 바뀔 수 있고, 가족의 경제 상황도 변할 수 있거든요. 가장 중요한 건 정기적인 점검이에요. 최소 1년에 한 번은 보험 내용을 검토해보고, 아이의 성장 단계나 생활 패턴 변화에 맞게 보장을 조정하는 게 좋아요. 예를 들어 아이가 운동을 시작했다면 상해 보장을 늘리고, 알레르기가 생겼다면 관련 보장을 추가하는 식으로요.

 

보험금 청구 절차도 미리 알아두세요. 아이가 다치거나 아플 때는 부모도 당황해서 제대로 대처하기 어려워요. 보험금 청구는 보통 사고 발생일로부터 3년 이내에 해야 하는데, 가능한 한 빨리 하는 게 좋아요. 병원에서 받은 모든 서류를 잘 보관하고, 진단서나 입원확인서 등 필요한 서류를 빠뜨리지 않도록 체크리스트를 만들어두면 도움이 돼요. 또한 보험사의 24시간 콜센터 번호를 휴대폰에 저장해두시기 바라요.

 

보험료 납입도 체계적으로 관리해야 해요. 보험료를 연체하면 보험 효력이 정지될 수 있어서 자동이체로 설정하는 게 안전해요. 만약 경제적 어려움으로 보험료 납입이 힘들다면 '보험료 납입 유예'나 '보장 축소' 같은 방법도 있어요. 보험을 해지하기 전에 보험회사와 상담해서 다른 방법이 있는지 알아보세요. 한 번 해지하면 다시 가입할 때 조건이 불리해질 수 있거든요.

 

아이가 성인이 되면 보험 계약자를 변경하는 것도 고려해보세요. 보통 부모가 계약자이고 아이가 피보험자인데, 아이가 성인이 되면 본인이 직접 관리할 수 있도록 계약자를 변경할 수 있어요. 이때 증여세 문제가 발생할 수 있으니 미리 상담받아보시기 바라요. 또한 아이가 결혼하거나 독립하면 수익자 변경도 필요할 수 있어요. 보험은 장기간 유지하는 상품이라서 인생의 중요한 변화가 있을 때마다 점검하고 조정하는 게 중요해요.

 

📋 보험 관리 체크포인트표

점검 시기	점검 내용	조치 사항	주의사항
매년	보장 내용 점검	특약 조정	중복 보장 확인
사고 발생시	보상 청구	서류 준비	청구 시효 3년
성인 전환시	계약자 변경	증여세 상담	세무 전문가 상담
결혼시	수익자 변경	가족 관계 정리	법정 상속 순위 고려

 

❓ FAQ

Q1. 자녀 보험은 언제 가입하는 게 가장 좋나요?

 

A1. 임신 22주부터 출생 전까지가 가장 이상적이에요. 이 시기에 가입하는 태아보험은 선천성 질환까지 보장받을 수 있고, 보험료도 가장 저렴해요. 출생 후라면 가능한 한 빨리 가입하는 게 좋은데, 나이가 들수록 보험료가 올라가고 가입 조건도 까다로워지거든요. 늦어도 5세 이전에는 가입하시기를 권해드려요.

 

Q2. 자녀 보험과 교육보험 중 어느 게 더 중요한가요?

 

A2. 우선순위는 자녀 보험이에요. 건강은 돈으로 살 수 없지만, 교육비는 다른 방법으로도 마련할 수 있거든요. 자녀 보험으로 기본적인 의료 보장을 먼저 준비하고, 여유가 있으면 교육보험을 추가로 가입하는 게 좋아요. 다만 교육보험도 조기에 가입하면 복리 효과로 목돈 마련에 도움이 되니까 가능하다면 둘 다 준비하시는 걸 추천해요.

 

Q3. 부모 보험이 있으면 자녀 보험은 필요 없나요?

 

A3. 부모 보험과 자녀 보험은 별개예요. 부모 보험은 부모에게 발생한 위험만 보장하고, 자녀의 질병이나 상해는 보장하지 않아요. 또한 자녀는 성장기 특유의 질병이나 상해 위험이 있어서 전용 보험이 필요해요. 가족 보험이라고 해도 보장 내용이 충분하지 않을 수 있으니까 별도로 자녀 보험에 가입하는 게 안전해요.

 

Q4. 자녀 보험료는 얼마 정도가 적당한가요?

 

A4. 가족 수입의 3~5% 정도가 적정 수준이에요. 예를 들어 월 소득이 500만원이라면 15~25만원 정도인데, 이는 부모와 자녀 보험을 모두 포함한 금액이에요. 자녀 보험만으로는 월 3~7만원 정도가 일반적이에요. 태아 때 가입하면 월 2~3만원으로도 충분한 보장을 받을 수 있어서 부담이 적어요. 무리해서 비싼 보험에 가입하기보다는 꾸준히 유지할 수 있는 수준에서 가입하는 게 중요해요.

 

Q5. 자녀가 아프면 보험 가입이 어려워지나요?

 

A5. 네, 맞아요. 아이가 한 번이라도 병원에 다녀오면 보험 가입 시 고지의무가 발생해요. 심각한 질병이 아니더라도 감기나 장염 같은 질병도 모두 고지해야 하고, 보험회사에서 이를 이유로 가입을 거절하거나 해당 질병을 보장에서 제외할 수 있어요. 특히 알레르기나 아토피 같은 만성 질환이 있으면 가입이 더욱 어려워져요. 그래서 건강할 때 미리 가입하는 게 중요해요.

 

Q6. 자녀 보험도 세액공제 혜택이 있나요?

 

A6. 자녀 보험 중에서도 세액공제 대상이 되는 상품이 있어요. 보장성 보험의 경우 연간 보험료의 12%를 세액공제받을 수 있는데, 최대 100만원까지 가능해요. 다만 저축성이 강한 교육보험이나 종신보험은 세액공제 대상이 아닐 수 있어요. 보험 가입 시 세액공제 대상인지 확인해보시고, 연말정산 때 놓치지 않고 신청하시기 바라요.

 

Q7. 자녀 보험을 여러 개 가입해도 되나요?

 

A7. 가능하지만 중복 보장에 주의해야 해요. 실손의료비 특약은 중복 가입해도 실제 발생한 의료비 한도 내에서만 보상받을 수 있어서 의미가 없어요. 반면 입원일당이나 수술비 같은 정액 보상은 가입한 보험 수만큼 받을 수 있어요. 하지만 여러 개 가입하면 보험료 부담이 커지니까 꼭 필요한 경우가 아니라면 하나의 보험으로 충분한 보장을 받는 게 효율적이에요.

 

Q8. 자녀가 성인이 되면 보험을 변경해야 하나요?

 

A8. 꼭 변경할 필요는 없지만, 점검은 필요해요. 자녀 보험 중에는 100세까지 보장하는 상품도 있어서 성인이 되어도 계속 유지할 수 있어요. 다만 성인이 되면 필요한 보장이 바뀔 수 있으니까 보장 내용을 점검해보고, 필요하면 특약을 조정하거나 추가 보험 가입을 고려해보세요. 계약자를 부모에서 자녀로 변경하는 것도 고려해볼 만해요.